Ασφάλειες για ακίνητα: τι ζητά η τράπεζα;

Ποιες ασφάλειες ζητούν συνήθως οι τράπεζες για τη χορήγηση υποθήκης; Αυτό είναι ένα σημαντικό ερώτημα για όσους σχεδιάζουν να πάρουν δάνειο για την αγορά ακίνητης περιουσίας, είτε πρόκειται για πρώτη είτε για δεύτερη κατοικία. Όταν παρέχει ένα μεγάλο δάνειο, η τράπεζα επιδιώκει να ελαχιστοποιήσει τους κινδύνους και ζητά εμπιστοσύνη ότι ο δανειολήπτης θα είναι σε θέση να εξοφλήσει το χρέος.

Γιατί οι τράπεζες απαιτούν ασφάλεια;

Όταν μια τράπεζα παρέχει μια υποθήκη, αντιμετωπίζει ορισμένους κινδύνους, όπως η πιθανή αδυναμία πληρωμής του δανειολήπτη, η οποία θα μπορούσε να οδηγήσει την τράπεζα να χάσει το κεφάλαιο που έχει δανείσει. Για να μειώσουν αυτούς τους κινδύνους, οι τράπεζες ζητούν ασφάλειες από τους δανειολήπτες. Αυτές οι ασφάλειες δίνουν τη δυνατότητα στην τράπεζα να ανακτήσει τα χρήματά της ακόμη και σε περίπτωση που δεν γίνει πληρωμή. Οι βασικοί τύποι ασφαλειών περιλαμβάνουν:

1. Υποθήκη : Η πιο συνηθισμένη μορφή εξασφάλισης, όπου μια τράπεζα αποκτά την ιδιοκτησία ενός ακινήτου. Αν ο δανειολήπτης σταματήσει τις πληρωμές, η τράπεζα μπορεί να πουλήσει το ακίνητο για να ανακτήσει τα κεφάλαια.

2. Εγγύηση ασφάλειας : Σε αυτή την περίπτωση, τρίτο πρόσωπο (εγγυητής) δεσμεύεται να εξοφλήσει το χρέος αν ο δανειολήπτης δεν καταβάλει τις πληρωμές.

3. Εξασφάλιση (Σπάνια επιλογή) : Μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως πρόσθετη ασφάλεια, αλλά συνήθως χρησιμοποιείται για άλλους τύπους δανείων αντί για υποθήκες.

Πώς λειτουργεί μια υποθήκη ως ασφάλεια;

Μια υποθήκη δίνει στην τράπεζα το δικαίωμα στο ακίνητο αν ο δανειολήπτης δεν εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του. Αυτό σημαίνει πως η τράπεζα έχει προτεραιότητα έναντι άλλων πιστωτών κατά την πώληση του ακινήτου που έχει υποθηκευτεί. Ένα υποθηκευμένο δάνειο εκδίδεται για ένα ποσό μεγαλύτερο από το ίδιο το δάνειο για να καλύψει πιθανές επιπλέον δαπάνες όπως τόκοι, δικηγορικά έξοδα και ασφάλειες.

Ασφάλεια ως εγγύηση

Η ασφάλεια περιλαμβάνει τρίτο μέρος (τον εγγυητή) που δεσμεύεται να πληρώσει το δάνειο αν ο δανειολήπτης αδυνατεί να το πράξει. Αυτή η συμφωνία επισφραγίζεται με ειδική σύμβαση και ο εγγυητής φέρει την ίδια ευθύνη με τον δανειολήπτη έναντι της τράπεζας.

Επιπλέον ασφάλειες

Μερικές φορές η τράπεζα μπορεί να ζητήσει επιπλέον ασφάλειες αν η υποκείμενη υποθήκη ή εγγύηση φαίνεται ανεπαρκής. Για παράδειγμα, ο δανειολήπτης μπορεί να προσφέρει άλλη ακίνητη περιουσία ως εγγύηση ή να συνάψει ασφάλεια που θα καλύπτει τις πληρωμές δανείου σε περίπτωση απώλειας εργασίας ή άλλων απρόβλεπτων περιστάσεων.

Πότε η τράπεζα αρνείται μια υποθήκη;

Η τράπεζα μπορεί να αρνηθεί μια υποθήκη αν:

• Το ακίνητο δεν συμμορφώνεται (π.χ. δεν είναι προς πώληση).
• Ο εγγυητής δεν έχει επαρκή οικονομική σταθερότητα.
• Δεν παρέχονται επιπλέον ασφάλειες σε περίπτωση αυξημένου κινδύνου.

Αξίζει πάντα να συγκρίνετε τους όρους διαφορετικών τραπεζών πριν από την υπογραφή σύμβασης υποθήκης, καθώς οι απαιτήσεις για ασφάλειες μπορεί να διαφέρουν.